繼2021年6月10日，第十三屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十九次會(huì)議通過《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》后，9月22日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），設(shè)置了資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量等9項(xiàng)評(píng)級(jí)要素，根據(jù)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)。對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。
此《辦法》首次將“數(shù)據(jù)治理”納入了商業(yè)銀行評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，在傳統(tǒng)評(píng)級(jí)體系基礎(chǔ)上突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等要素的重要性。有鑒于此，明朝萬達(dá)數(shù)據(jù)治理專家表示：數(shù)據(jù)治理對(duì)商業(yè)銀行影響逐漸加大，無論是從合規(guī)性還是安全性考慮，數(shù)據(jù)治理都將成為商業(yè)銀行的剛性需求。
9項(xiàng)評(píng)級(jí)要素強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性
《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（15%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）、機(jī)構(gòu)差異化要素（5%）共9項(xiàng)要素。
《辦法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)評(píng)級(jí)要素作了以下優(yōu)化：
一是突出公司治理的作用，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，加大對(duì)銀行機(jī)構(gòu)公司治理狀況的監(jiān)管關(guān)注，引導(dǎo)銀行將改進(jìn)公司治理作為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的治本之策。
二是強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)性因素，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度。
三是合理體現(xiàn)機(jī)構(gòu)差異化狀況，增加“機(jī)構(gòu)差異化要素”，充分反映不同類型銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征，據(jù)此實(shí)施差異化監(jiān)管。
銀行業(yè)該如何開展數(shù)據(jù)治理工作？
數(shù)據(jù)治理（Data Governance）是組織中涉及數(shù)據(jù)使用的一整套管理行為。由企業(yè)數(shù)據(jù)治理部門發(fā)起并推行的關(guān)于如何制定和實(shí)施針對(duì)整個(gè)企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)的商業(yè)應(yīng)用和技術(shù)管理的一系列政策和流程。它同時(shí)也是一套持續(xù)改善管理機(jī)制，通常包括了數(shù)據(jù)架構(gòu)組織、數(shù)據(jù)模型、政策及體系制定、技術(shù)工具、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、影響度分析、作業(yè)流程、監(jiān)督及考核等內(nèi)容。
企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)治理，能夠消除企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的不一致性，建立規(guī)范的數(shù)據(jù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，提高組織的數(shù)據(jù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)廣泛共享，并能夠?qū)?shù)據(jù)作為組織的寶貴資產(chǎn)應(yīng)用于業(yè)務(wù)、管理、戰(zhàn)略決策中，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)的商業(yè)價(jià)值。
銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理解決方案及產(chǎn)品
數(shù)據(jù)治理是企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字戰(zhàn)略的基礎(chǔ)，是一套包括組織、制度、流程、工具的管理體系，其最終目標(biāo)在于提升企業(yè)數(shù)據(jù)的價(jià)值。
數(shù)據(jù)治理內(nèi)容：
1、確保信息利益相關(guān)者的需要評(píng)估，以達(dá)成一致的企業(yè)目標(biāo)，這些企業(yè)目標(biāo)需要通過對(duì)信息資源的獲取和管理實(shí)現(xiàn)；
2、確保有效助力業(yè)務(wù)的決策機(jī)制和方向；
3、確?？?jī)效和合規(guī)進(jìn)行監(jiān)督。
數(shù)據(jù)治理過程：
從范圍來講，數(shù)據(jù)治理涵蓋了從前端事務(wù)處理系統(tǒng)、后端業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫到終端的數(shù)據(jù)分析，從源頭到終端再回到源頭形成一個(gè)閉環(huán)負(fù)反饋系統(tǒng)（控制理論中趨穩(wěn)的系統(tǒng)）。從目的來講，數(shù)據(jù)治理就是要對(duì)數(shù)據(jù)的獲取、處理、使用進(jìn)行監(jiān)管（監(jiān)管就是我們?cè)趫?zhí)行層面對(duì)信息系統(tǒng)的負(fù)反饋），而監(jiān)管的職能主要通過以下五個(gè)方面的執(zhí)行力來保證——發(fā)現(xiàn)、監(jiān)督、控制、溝通、整合。
數(shù)據(jù)治理方案：
數(shù)據(jù)治理涉及的IT技術(shù)主題包括元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、生命周期、數(shù)據(jù)安全等。明朝萬達(dá)憑借對(duì)數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域的深入研究，基于大量的項(xiàng)目實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)，為用戶提供專業(yè)的數(shù)據(jù)治理咨詢服務(wù)，以及多種解決方案和安全產(chǎn)品，從而有效幫助用戶解決內(nèi)部數(shù)據(jù)治理問題。
數(shù)據(jù)治理工具：
Chinasec（安元）智能數(shù)據(jù)治理平臺(tái)是北京明朝萬達(dá)科技股份有限公司推出的一款為用戶解決數(shù)據(jù)治理相關(guān)問題的產(chǎn)品，該產(chǎn)品通過數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)資產(chǎn)梳理、數(shù)據(jù)分類分級(jí)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等手段，從而解決企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)治理的問題。
產(chǎn)品架構(gòu)
系統(tǒng)特色
丨數(shù)據(jù)安全策略
平臺(tái)通過對(duì)元數(shù)據(jù)的采集和梳理，以及根據(jù)分類分級(jí)匹配后的結(jié)果，結(jié)合技術(shù)手段以及技術(shù)產(chǎn)品，生成數(shù)據(jù)安全防護(hù)策略。
丨數(shù)據(jù)分類分級(jí)
平臺(tái)內(nèi)置有主流行業(yè)數(shù)據(jù)安全分類分級(jí)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的分類分級(jí)規(guī)范為模版，結(jié)合用戶的實(shí)際情況，在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)模版的基礎(chǔ)和范圍內(nèi)可以對(duì)模版內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整和合并，從而使平臺(tái)更加適合用戶的自身的情況。
丨數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理
通過元數(shù)據(jù)管理幫助用戶了解企業(yè)現(xiàn)有數(shù)據(jù)，理清數(shù)據(jù)來龍去脈，確定面向應(yīng)用的數(shù)據(jù)統(tǒng)一來源。并提供各類數(shù)據(jù)的相關(guān)分析，可快速定位數(shù)據(jù)問題源頭；
通過建立一套切實(shí)可行的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則，加強(qiáng)從數(shù)據(jù)源頭控制數(shù)據(jù)質(zhì)量，輸出數(shù)據(jù)質(zhì)量報(bào)告形成覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。
